عبد المحسن العمران مؤسس شركة The Family Office ورئيسها التنفيذي يؤكد لـ"أرقام" أهمية التخطيط الاستثماري لمرحلة التقاعد
"من وصل ما تأخر" مثل شعبي سعودي بدأ به عبد المحسن حديثه للإجابة عن سؤال "أرقام" حول التوقيت الأمثل لبدء تخطيط الفرد لمرحلة التقاعد عبر إنشاء محفظة استثمارية منوعة.
وقال عبد المحسن العمران، مؤسس شركةThe Family Officeورئيسها التنفيذي: "المهم أن يصل الإنسان إلى مرحلة التقاعد وهو مستعد. قد يتأخر البعض في البدء بالتحضير لهذه المرحلة أو يعتمدون كليّاً على نظام التقاعد الوظيفي سواء كانوا موظفين بالقطاع الحكومي أو الخاص، إلّا أنه يجب على كل فردٍ الادخار وتطبيق سياسة استثمار وحوكمة شبيهة بسياسات هيئات التقاعد والمؤسسات الاستثمارية".
ولفت إلى أنّ الكثير من المستثمرين يسعون إلى التفوّق على أداء هذه المؤسّسات، إلّا أنّ الأخيرة تعتمد أسساً علميةً في توزيع الأصول والمحافظة على توازن المحفظة الاستثمارية عند تقلبات الأسواق.
وأضاف: "تتّبع هيئات التقاعد والمؤسسات المالية أسلوباً منظماً في إدارة المحافظ حيث يتوزع الاستثمار على فئات أصول منوعة منها النقد والسندات والصكوك والأسهم المحلية وكذلك المتداولة بالأسواق الدولية، إضافةً إلى الاستثمار بالشركات الخاصة والعقارات وأصول الدين والقطاعات الجديدة كالتكنولوجيا وغيرها".
وبسؤاله عن نسب العوائد التي يُمكن عندها اعتبار أداء المحفظة جيداً، أجاب العمران: "هناك قاعدة 10/7 أو 7/10، فإذا حقق المستثمر عوائد بنسبة 7% سنوياً هذا يعني أن رأس ماله سيتضاعف خلال 10 سنوات، وإذا حقّق نسبة 10% سيتضاعف رأسماله خلال 7 سنوات".
وتابع: "الكل يطمح إلى تحقيق نسبة 10% وأكثر، لكنّ ذلك غير سهل. إذا استطاع المستثمر تحقيق عوائد بين 7 و10% سنوياً على مدى طويل قد يصل إلى 20 عاما، فهذا عائد ممتاز".
وأكّد على إمكانية تحقيق نسب أعلى من العوائد خلال ستة أشهر أو عام واحد أو عامَين كما شهدنا في الأسواق المالية في العامين الماضيين، مشيراً إلى التصحيح الكبير الذي شهدته الأسواق هذا العام ما أدى إلى خسارة بعض المستثمرين أكثر من 70% من استثماراتهم.
وأوضح العمران أن المستثمر المحترف يستفيد من تقلبات الأسواق لبناء المحفظة، فيستثمر عند تراجع الأسواق ويخرج من الاستثمارات عندما تكون الأسواق صاعدة. وذكر أنّ الحلّ الأمثل، خاصّةً بالنسبة للتقاعد، هو الاستمرار بالاستثمار شهرياً أو ربعياً أو فصليّاً أو سنوياً مع مراقبة تقلبات المحفظة.
وحول النتائج النهائية لمحافظ الاستثمار التي أُنشئت في فترات مختلفة لمرحلة التقاعد قال العمران: "لا فرق كبيرًا بين من استثمر لفترة 10 أو 20 أو 30 عاما قبل التقاعد من حيث العائد، ولكنّ التذبذب قد يختلف".
أنهى بالإشارة إلى عام 1987 وتحديداً الإثنين الأسود عندما تراجع السوق الأمريكي بنسبة 25%. وقال إنّنا عندما ننظر اليوم إلى الرسم البياني للسوق الأمريكي نحتاج إلى مكبر لرؤية التصحيح لأنّ المستثمرين صبروا واستمروا بالاستثمار. يُشكّل ذلك أكبر تأمين لثروة المستثمر خصوصاً إذا كانت المحفظة تستهدف مرحلة التقاعد للحفاظ على حياة كريمة مثل فترة ما قبل التقاعد.
تساعدك The Family Office في التخطيط للتقاعد واتخاذ الخيارات الصحيحة منذ البداية. استخدم أداتنا التفاعلية لاحتساب التقاعد المالي وبدء رحلتك الاستثمارية.
لمحة عن شركة The Family Office:
تخضع The Family Office في البحرين وThe Family Office International Investment Company في الرياض لرقابة مصرف البحرين المركزي وهيئة السوق المالية لخدمة مئات المستثمرين من العائلات والأفراد. تساعد الشركة عملاءها لتحقيق أهدافهم من خلال استراتيجيات استثمارية مصمّمة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الفريدة.
إخلاء المسؤولية:
شركة مكتب العائلة العالمية للاستثمار | ص ب 9072 الرياض 13512 | سجل تجاري رقم 1010608698 |هاتف: 7720 250 11 966+ .
شركة شخص واحد مساهمة مقفلة برأس مال مصرح به ومدفوع قدره 2 مليون ريال | مرخصة من قِبَل هيئة السوق المالية (رقم 30-182-17) ولا تُقدّم The Family Office International Investment Co. منتجاتها وخدماتها إلا لـ"مستثمرين معتمدين" على النحو المحدد من قِبل هيئة السوق المالية.